Encuentra la forma más eficiente en impuestos de retirar de tus cuentas de jubilación — con la sincronización de las prestaciones gubernamentales y el orden de retiro correcto.
US tax-aware withdrawal — Social Security timing, RMDs, 401(k)/IRA/Roth/taxable order.
62–70
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What you paid for the brokerage account
For estimated state income tax
After-tax, all household
Nominal annual
Simplified US federal tax model (2026 brackets) with real per-state income tax for the selected state, annual time step, nominal dollars. Not financial advice. No AMT, NIIT, or IRMAA modeled.
¿Buscas la versión canadiense? Consulta la calculadora de desacumulación de Canadá →
La desacumulación es la fase de la jubilación en la que gastas lo que ahorraste. El orden en que retiras — cuentas sujetas a impuestos, de impuesto diferido y libres de impuestos — junto con cuándo comienzas las prestaciones gubernamentales (CPP/OAS en Canadá, Seguro Social en EE. UU.) pueden cambiar tu impuesto de por vida en decenas de miles de dólares. Este planificador ejecuta una proyección año por año hasta tu esperanza de vida, para una persona o una pareja, y luego prueba distintos momentos de retiro para minimizar el impuesto de por vida, maximizar el patrimonio o maximizar las probabilidades de que tu dinero dure.
La desacumulación es la fase de retiros en la jubilación: convertir tus ahorros de 401(k)/IRA, Roth y cuentas sujetas a impuestos, más el Seguro Social, en gasto estable después de impuestos. Hacerlo en un orden eficiente en impuestos es el objetivo de este planificador.
Una guía común es retirar primero de las cuentas sujetas a impuestos, luego del 401(k)/IRA tradicional y dejar la Roth para el final — así el crecimiento libre de impuestos se acumula más tiempo y los retiros mínimos obligatorios (a partir de los 73 años) no te empujan a un tramo más alto del necesario. Este planificador proyecta ese orden automáticamente.
Reclamar a los 62 paga alrededor de un 30 % menos por mes que a la edad de jubilación completa (67); aplazarlo hasta los 70 paga cerca de un 24 % más que a los 67. Aplazar suele convenir si esperas vivir más allá de tus 70 tardíos o principios de los 80 y puedes cubrir la diferencia con tus ahorros. El optimizador prueba distintas edades de reclamo por ti.
Sí. Esta página muestra la versión de EE. UU. de forma predeterminada — usa el enlace debajo de la calculadora para pasar a la versión canadiense (sincronización de CPP/OAS, orden de retiro de RRSP/RRIF/TFSA).