Trouvez la façon la plus avantageuse sur le plan fiscal de décaisser vos comptes de retraite — avec le moment des prestations gouvernementales et le bon ordre de retrait.
Canadian tax-optimized withdrawal — CPP/OAS timing, income splitting, RRSP/TFSA/non-reg order.
60–70
65–70
2025 max: $8,470/yr
Enter adjusted cost base below
What you paid for the non-reg portfolio
After-tax, all household
Nominal annual
Simplified Canadian federal + provincial tax models (2025 brackets, annual time step, nominal dollars). Not financial advice. Quebec (QPP) not modeled.
Vous cherchez la version américaine ? Voir la calculatrice de décaissement pour les États-Unis →
Le décaissement est la phase de la retraite où vous dépensez ce que vous avez épargné. L'ordre dans lequel vous retirez — comptes imposables, à imposition différée et libres d'impôt — ainsi que le moment où vous commencez les prestations gouvernementales (RPC/SV au Canada, Sécurité sociale aux États-Unis) peuvent modifier votre impôt à vie de dizaines de milliers de dollars. Ce planificateur exécute une projection année par année jusqu'à votre espérance de vie, pour une personne ou un couple, puis teste différents moments de retrait pour minimiser l'impôt à vie, maximiser la succession ou maximiser les chances que votre argent dure.
Le décaissement est la phase de retrait à la retraite — transformer vos épargnes REER/FERR, CELI et non enregistrées, ainsi que le RPC/SV et les pensions, en dépenses après impôt stables. Le faire dans un ordre fiscalement avantageux est l'objectif de ce planificateur.
Il n'y a pas de réponse universelle — cela dépend de vos soldes, de vos pensions et du moment du RPC/SV. Il est souvent avantageux de retirer tôt des comptes non enregistrés et une partie du REER (avant la récupération de la SV et les retraits minimums obligatoires du FERR), et de garder le CELI pour la fin. Cet outil teste les ordres pour vous et en recommande un.
Commencer le RPC à 60 ans verse 36 % de moins par mois qu'à 65 ans; le reporter à 70 ans verse 42 % de plus. La SV peut être reportée à 70 ans pour 36 % de plus. Reporter est généralement avantageux si vous prévoyez vivre au-delà du milieu de la soixantaine et pouvez combler l'écart avec vos épargnes. L'optimiseur teste différents âges de début.
Oui. Cette page affiche la version canadienne par défaut — utilisez le lien sous le calculateur pour passer à la version américaine (Sécurité sociale, 401(k)/IRA/Roth, retraits minimums obligatoires).